建筑企业保险合同的内容、订立和生效

浏览量:248    发布时间:2017-10-18
一、保险合同的内容
       保险合同的内容,即确定保险合同当事人权利和义务的保险合同条款。依据不同的分类标准,可以对保险合同条款进行如下分类。
1、法定条款和约定条款
      法定条款是指法律规定应当具备的条款。法定条款构成保险合同的基本内容。约定条款则是投保人和保险人在法定条款外,就与保险有关的其他事项作出的约定。
根据《保险法》(2009年修订)第18条的规定,法定条款包括:
       (1)保险人的名称和住所;
       (2)投保人、被保险人的姓名或者名称、住所,以及人身保险的受益人的姓名或者名称、住所;
       (3)保险标的;
       (4)保险责任和责任免除;
       (5)保险期间和保险责任开始时间;
       (6)保险金额;
       (7)保险费以及支付办法;
       (8)保险金赔偿或者给付办法;
       (9)违约责任和争议处理;
       (10)订立合同的年、月、日。
       当然,法定条款并不是保险合同成立的必要条件,因为当保险合同的一项或多项法定条款没有约定或约定不明时,可以适用《合同法》或相关法律的有关规定加以确定。
2、普通条款和附加条款
       普通条款是保险人在事先准备的保险单上根据不同险种而规定的有关当事人双方的权利和义务的保险合同条款。普通条款通常是某一险种的保险合同所固有和必备的基本条款,其构成保险合同的基本内容,并成为区分不同种类保险合同的根本依据。
       附加条款是用以扩大或限制普通条款中所规定的权利和义务的补充条款。附加条款的主要作用在于增加普通条款的适用性,以适应投保人的特殊要求,或者可用于变更保险单上原有内容,如扩大保险责任范围等。附加条款通常也是由保险人事先制成格式条款,待保险人与投保人约定一致后附在保险单上。


二、保险合同的订立

1、投保与承保
      订立保险合同,应当经过投保和承保两个阶段。《保险法》(2009年修订)第13条规定,投保人提出保险要求,经保险人同意承保,保险合同成立。其中,投保是投保人希望与保险人订立保险合同的意思表示,因此属于订立保险合同的要约;承包则是保险人同意投保人保险要约的意思表示,因此属于订立保险合同的承诺。
2、投保单与保险单
       投保人向保险人提出保险要求,通常要按照保险人提供的格式文件填写投保单,投保单是订立保险合同的书面要约。保险合同成立后,保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证,并在保险单或者其他保险凭证中载明当事人双方约定的合同内容。保险单(简称保单),是保险人与投保人订立保险合同的正式书面形式,是保险合同双方当事人履行合同的依据。
3、当事人双方的告知和说明义务
     (1)投保人的告知义务
       在订立保险合同时,投保人应当将与保险标的有关的重要事实如实地告知保险人。如果保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。如果投保人就保险标的或者比保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。如果投保人没有履行如实告知义务,根据《保险法》(2009年修订)第16条的规定,投保人按其是故意还是果实,将分别承担如下不利法律后果:
       投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承包或者提高保险率的,保险人有权解除合同。该合同解除权,自保险人知道有解除是由之日起,超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日其超过两年的,保险人不得解除合同;发生保险事故的,保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,并不退还保险费。
       投保人因重大过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,但应当退还保险费。
      (2)保险人的说明义务
        由于保险合同条款由保险人事先拟定,在一般情况下,投保人往往没有机会参与合同条款的拟定和协商;同时,保险合同条款通常具有较强的专业性,投保人不容易了解其准确含义,特别是采用保险人提供的格式条款的情况下,因此,《保险法》(2009年修订)第17条规定订立保险合同,采用保险人提供的格式条款的,保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款,保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的,该条款不产生效力。


三、保险合同的生效

       《保险法》(2009年修订)第13条规定:“依法成立的保险合同,自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限”保险合同的生效时间与《合同法》关于合同生效的一般规定相同,即依法成立的保险合同自成立时生效。

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